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Fórmula de 10 pasos para lograr la libertad financiera en 2021

Libertad financiera. Puede parecer una buena teoría. Pero la verdad es que cualquiera puede lograrlo. Y me refiero a cualquiera, incluso a alguien que alguna vez tuvo decenas de miles de deudas por préstamos estudiantiles como la suya. Independientemente de los problemas financieros que tenga hoy, siempre hay una manera de volver al negro. Quizás probando un aplicación de presupuesto es tu primer paso.

En este artículo, profundizaremos en la importancia de la libertad financiera y compartiremos algunos consejos sobre libertad financiera, incluidos algunos que me funcionaron.



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No espere a que alguien más lo haga. Contrate usted mismo y comience a tomar las decisiones.

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¿Qué es la libertad financiera?

La libertad financiera se trata de tomar posesión de sus finanzas. Tiene un flujo de caja confiable que le permite vivir la vida que desea. No se preocupa por cómo pagará sus facturas o gastos repentinos. Y no estás agobiado por un montón de deudas.



Se trata de reconocer que necesita más dinero para pagar deudas y tal vez aumentar sus ingresos con una ajetreo lateral - llegaremos a eso en solo un minuto. También se trata de planificar su situación financiera a largo plazo ahorrando activamente para un día lluvioso o para la jubilación.

¿Qué es la libertad financiera?

10 consejos de libertad financiera que cambian las reglas del juego

1. Comprenda dónde se encuentra

No puede lograr la libertad financiera sin conocer su punto de partida. Observar cuánta deuda tiene, cuántos ahorros no tiene y cuánto dinero necesita puede ser una realidad deprimente. Pero este es un paso valioso en la dirección correcta.

Haga una lista de todas sus deudas: hipotecas, préstamos para estudiantes, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y cualquier otra deuda que pueda haber acumulado. No olvide incluir el dinero que haya pedido prestado a amigos o familiares a lo largo de los años.



Ahora, respire hondo. Y otro. Luego suma todos los números.

Cuanta deuda tienes?

Si es un número grande, no se asuste, le prometo que compartiré algunas formas de pagarlo más adelante en este artículo. Si es un número pequeño, ¡felicitaciones! No dude en compartir sus consejos sobre libertad financiera en los comentarios a continuación.

A continuación, eche un vistazo a todo el dinero que ha ahorrado.

¿Cómo se obtiene un geofiltro en Snapchat?

Compile una lista de todos sus ahorros: cuentas de ahorro, acciones, programas de igualación de acciones de la empresa, programas de igualación de jubilación de la empresa y planes de jubilación. Luego, agregaremos los pagos mensuales recurrentes que reciba, como el salario, el dinero extra, etc.

Tenga en cuenta estos números mientras trabajamos en los siguientes consejos sobre libertad financiera.

2. Mire el dinero de manera positiva

Definitivamente, la deuda puede ser un poco desalentadora.

Pero recuerde que el dinero es algo bueno, incluso si parece llevar una gran carga en este momento.

Mereces alcanzar la libertad financiera.

De acuerdo a Eres un rudo haciendo dinero por Jen Sincero , las personas que no ganan mucho dinero a menudo sienten vergüenza cuando se trata de ganar dinero. Y entonces el mayor obstáculo que experimentan muchas personas cuando se trata de ganar dinero es que sienten que tener dinero es malo. Muchos se sienten culpables por tenerlo y más culpables por desearlo. Sincero ha dicho sobre el dinero, 'Lo usamos todos los días para mejorar nuestras vidas, pero siempre parecemos enfocarnos en lo negativo al respecto.

El dinero es simplemente una necesidad como la comida o el agua. Te ayuda a comprar las cosas que necesitas y a vivir la vida que deseas.

Para experimentar la libertad financiera, necesitará considerar el dinero como una herramienta que lo ayude a lograr sus sueños, alimentar su energía y vivir una vida libre de estrés que pueda disfrutar.

Porque si ve el dinero de manera negativa, inconscientemente saboteará sus posibilidades de ganarlo y conservarlo.

3. Escriba sus metas

¿Por qué necesitas dinero?

¿Quiere deshacerse de las deudas para siempre? ¿Estás desesperado por escapar de la rutina de 9 a 5? ¿Hay algún lugar al que siempre hayas querido viajar? ¿Necesita ahorrar para una boda, niños o jubilación?

Cuando logré la libertad financiera, fue porque la até a una meta emocional. Mi objetivo era salir de la deuda de préstamos estudiantiles y ahorrar para mi primera casa. Y, sinceramente, fue una experiencia eufórica ver cómo la deuda se reducía y mis ahorros aumentaban.

Me emocioné tanto al ver cambiar los números que trabajé más duro para ganar más dinero y ver un cambio más grande en mis finanzas personales. ¿Habría logrado mi objetivo de libertad financiera si no hubiera vinculado el objetivo a algo emocional? Probablemente no. Estaba desesperado por salir de la deuda y mudarme de la casa de mis padres. Esa desesperación me mantuvo motivado durante todo mi viaje.

Ocurrió otra cosa interesante. En febrero de 2016, escribí en un trozo de papel algunos de mis objetivos:

  • Gana $ 100,000 vendiendo productos en línea
  • Ahorre $ 20,000 para un pago inicial
  • Pague $ 24,000 en préstamos estudiantiles

Terminé perdiendo ese papel y lo olvidé por completo. Y luego, un día, poco más de un año después, cuando ya estaba viviendo en mi nuevo hogar, lo encontré en mi cuaderno. Efectivamente, había logrado las tres cosas. Lo curioso es que ni siquiera estaba pensando conscientemente en esos objetivos.

Es posible que no logre todo lo que desea en un mes. Pero un año es mucho tiempo para avanzar en sus metas. Asegúrese de que su objetivo esté vinculado a un número específico que desee alcanzar. Lo crea o no, comenzará a trabajar hacia esos objetivos sin siquiera darse cuenta.

Conocimiento exactamente lo que desea lograr hace que lograr la libertad financiera sea un millón de veces más fácil.

4. Controle sus gastos

Un paso importante hacia la libertad financiera es el seguimiento de sus gastos.

Puedes usar una herramienta como Como , que le permitirá saber cuánto dinero está gastando, en qué categorías ha gastado en exceso, cuánto dinero hay en todas sus cuentas y cuánta deuda tiene.

libertad financiera de menta

Otra cosa interesante de Mint es que te permite fijar metas dentro del tablero. Puede realizar un seguimiento de sus objetivos y saber el mes exacto en el que se espera que alcance el objetivo en función de la cantidad de dinero que invirtió. Por lo tanto, lo mantendrá responsable y le recordará que siga invirtiendo dinero para usted.

Después de usar Mint durante un mes, logré ahorrar algo de dinero extra para mi nuevo objetivo de fondos para bodas. La menta me ayudó mantente enfocado en mi objetivo y me empujó a crear más ingresos pasivos para alcanzar mis hitos financieros.

5. Págate a ti mismo primero

Probablemente hayas escuchado antes la expresión 'págate a ti mismo primero'. Pero en caso de que no lo haya hecho, 'pague usted mismo primero' significa poner una cantidad específica de dinero en su cuenta de ahorros antes de pagar cualquier otra cosa, como facturas. Y el acto de pagarse a sí mismo primero ha ayudado a innumerables personas a acercarse más a alcanzar la libertad financiera.

¿Por qué?

Porque si primero quiere pagarse a sí mismo $ 1,000 por período de pago, lo que sobra debe destinarse a las facturas. Y si no tiene suficiente para cubrir esas facturas, se verá obligado a cobrar un ingreso adicional para cubrir los costos.

Al pagarse a sí mismo primero, garantiza que siempre está reservando dinero para invertir en usted mismo. Al hacer lo contrario, solo obtiene lo que sobra, que generalmente no es lo suficientemente sustancial como para ayudarlo a experimentar la libertad financiera.

También puedes pagarte a ti mismo primero de otras formas. Por ejemplo, si su empresa tiene un programa de ahorro para la jubilación, puede solicitar que le retiren dinero para su jubilación. De esa manera, estará invirtiendo en usted mismo y en su futuro primero. El dinero se deduce de su salario, por lo que todo lo que queda es dinero que puede apartar para sus facturas y gastos.

6. Gaste menos

En 1958, Warren Buffett compró un casa de cinco habitaciones por $ 31,500 y no ha salido de él desde entonces. ¿Su patrimonio neto? La asombrosa cantidad de $ 90,3 mil millones. Puede pagar una casa más grande y cara. Pero su frugalidad bien podría ser la razón por la que es una de las personas más ricas del mundo.

libertad financiera warren buffett

Kanye West, por otro lado, no tiene miedo de hacer alarde de su dinero. El vive en un $ 20 millones mansión. Y en un momento, con 53 millones de dólares de deuda, decidió pedirle a Mark Zuckerberg mil millones de dólares … en Twitter.

¿La diferencia entre los dos caballeros súper exitosos? Buffet no gastó más de lo necesario y West gasta dinero que no tiene.

La verdad es que mucha gente rica no parece gente rica. Zuckerberg literalmente usa la misma camiseta aburrida y jeans todos los días.

Comprar menos cosas puede ayudarte a hacerte más rico.

Al gastar menos, dos cosas funcionan a su favor. Uno, tendrá más dinero para ahorrar para su libertad financiera. Dos, aprenderá que en realidad necesita muchas menos cosas para sobrevivir, lo que también le ayuda a ahorrar más dinero.

Y esto entra en nuestro siguiente punto ...

7. Compre experiencias, no cosas

La vida es corta. No se trata de acumular todo su dinero en efectivo hasta que tenga 65 años. Puede disfrutar de la vida mientras esté vivo.

En última instancia, las cosas que te ayudarán a vivir una vida más plena serán las experiencias que tengas, no los productos que posees.

¿Y las cosas que compras te hacen más feliz a largo plazo? ¿La deuda que tienes por comprar un montón de cosas te hace la vida más fácil?

Ahora activemos el interruptor.

¿Cuál es tu recuerdo más feliz? ¿Que estabas haciendo? ¿Con quién estabas?

Creemos más recuerdos así.

Tal vez tengas un amigo con el que te encanta hacer ejercicio. Invítela a hacer ejercicio con una lista de reproducción de YouTube en casa de forma gratuita.

Es la noche de la cita. Quieres que sea inolvidable. Encuentra una actividad interesante que nunca hayas hecho antes. Groupon por una fracción del precio.

Siempre has soñado con viajar a Roma. Ha estado ahorrando dinero durante un año para experimentar las vacaciones de sus sueños. Vaya de vacaciones sintiéndose libre de culpa. No se endeudó por ello, se lo ganó. O puedes convertirte en un nómada digital y viajar por el mundo mientras trabaja en el extranjero.

viajes de libertad financiera

La vida se compone de momentos. Los mejores provienen del tiempo de calidad que pasamos con amigos y familiares. Si bien algunos productos pueden ayudarlo a acercarse a su familia (como una noche de videojuegos familiar semanal), la mayoría de ellos no agregan mucho valor.

No gastes dinero, no tienes que fingir que tienes dinero.

8. Pagar la deuda

Algunas personas le dirán que es más prudente invertir su dinero en acciones en lugar de pagar su deuda. Si es un experto en la selección de acciones, tal vez sea cierto. Pero si nunca antes ha invertido en acciones, podría terminar con más deuda.

Mucha gente siente lo mismo después de terminar el último pago de su deuda: aliviada.

Si tiene una deuda de $ 50,000, incluso si tiene $ 30,000 en efectivo en el banco, realmente no puede considerarse financieramente libre. Todavía tienes $ 20,000 en el hoyo.

Si bien pagarle a otra persona no es tan glamoroso como tener dinero en el banco, sí lo acerca a la libertad financiera.

Hay dos métodos principales para pagar una deuda: bola de nieve y avalancha. La bola de nieve es cuando pagas primero la deuda más pequeña. Avalancha es cuando pagas la deuda con la tasa de interés más alta.

deuda de avalancha de libertad financiera

Debe decidir qué funciona mejor para usted. Pero cuando estaba trabajando para estar libre de deudas, hice el efecto de bola de nieve. Me ayudó a mantenerme más motivado. Desde que pude deshacerme de mi primera deuda, una factura de tarjeta de crédito de $ 1,200, en solo un mes, la sensación de logro me ayudó a motivarme a abordar un préstamo estudiantil mucho más grande y prolongado.

Y dado que las tarjetas de crédito ya no eran un problema, pagaría, en promedio, tres veces más que el miserable pago mínimo de $ 300. Al final, me tomó alrededor de tres años terminar de pagar los préstamos estudiantiles en lugar de los nueve años que me asignaron.

Pagar una gran deuda le quita un gran peso de encima. Después de pagar su deuda, verá que aumenta la cantidad de dinero que tiene en el banco. Es una sensación increíble ver cómo sube el número (incluso si tuvieras que verlo caer al principio), y te mantiene motivado para seguir creciendo.

9. Cree fuentes de ingresos adicionales

De acuerdo, en este punto, probablemente esté pensando: 'Mi deuda es mucho más que mi salario, ¿cómo puedo pagarla si no gano lo suficiente?'

Si se toma en serio la libertad financiera, debe sacrificar algo de sangre, sudor y lágrimas.

Su 9 a 5 podría no ser suficiente. Si ese es el caso, debe intensificar y buscar dinero fuera de su trabajo actual.

Algunos expertos recomiendan tener siete fuentes de ingresos . Si tiene un trabajo de 9 a 5, felicitaciones, tiene uno, ¡solo quedan seis más!

Ahora, puede ver sus fuentes de ingresos de dos maneras: ingresos activos (intercambiando tiempo por dinero) o ingresos pasivos (dinero que puede seguir ingresando, incluso mientras duerme).

Si cambia su tiempo por dinero, está limitado por las horas del día. Aquí hay algunos trabajos secundarios que puede hacer para obtener un ingreso activo:

Si no tiene mucho tiempo para dedicarlo a generar ingresos, puede concentrarse en aumentar sus flujos de ingresos con ingresos pasivos como:

  • Iniciar una tienda online de dropshipping el Oberlo
  • Comienza tu propia costumbre negocio de ropa en Shopify
  • Venda contenido rentable (blog, libros electrónicos, cursos, seminarios web, audiolibros, podcast, aplicaciones)
  • Conviértete en un comercializador afiliado
  • Comprar propiedades y alquilarlas
  • Invertir en acciones

Afortunadamente, sus siete fuentes de ingresos pueden provenir de la misma fuente. Por ejemplo, si es un experto en comercio electrónico, su corrientes de ingresos puede provenir de la creación de siete tiendas diferentes. Y recuerde: no necesita comenzar con siete transmisiones, puede ir mejorando con el tiempo.

10. Invierta en su futuro

El último consejo sobre libertad financiera es importante. Supongamos que sigue los consejos y recomendaciones de este artículo, salga de sus deudas y aumente sus ahorros. Eso podría ser suficiente para ayudarte ahora mismo. Pero, ¿y si sucede lo inesperado? ¿Estarás preparado para ello?

Es importante reservar dinero para los días de lluvia, la jubilación y (lamento ser morboso aquí) en caso de que muera para ayudar a garantizar que su familia no se ahogue con el pago de su funeral, deudas e impuestos. Bien, ahora volvamos a ese lugar feliz.

Si tiene ese trabajo de 9 a 5, hable con su empresa sobre la posibilidad de agregar un plan de jubilación o verifique si ya se le están aplicando deducciones. La deducción se retira antes de que llegue a su cuenta, por lo que nunca sentirá que está perdiendo dinero. Y es genial comprobarlo periódicamente y ver crecer sus ahorros.

A continuación, también desea ahorrar suficiente dinero para un fondo de emergencia. Algunos expertos dicen que $ 10,000 está bien, mientras que otros dicen que seis meses de su salario. Y para ser honesto, esos números pueden parecer bastante altos si no gana mucho dinero. Por lo tanto, comience con una meta que pueda pagar, como $ 100 en su primer mes. Y a medida que comience a obtener ingresos más activos o pasivos, comience a aumentar su objetivo de $ 500 al mes a $ 500 quincenales y así sucesivamente. Si ha gastado demasiado en crédito y aparece una factura de tarjeta de crédito alta, no use su fondo de emergencia; concéntrese en aprovechar oportunidades de ingresos más activos para poder pagarlo más rápido.

El fondo de emergencia es solo para emergencias no planificadas, como un árbol que se estrella contra su casa, un accidente automovilístico que debe pagar de su bolsillo o una visita al hospital.

Si reserva dinero para los días de lluvia y la jubilación, será menos probable que vuelva a donde está ahora: deseando la libertad financiera.

Conclusión

La libertad financiera puede ayudarlo a tomar posesión de sus finanzas y, lo que es más importante, de su vida. Se trata de vivir dentro de sus posibilidades, ser un poco frugal y asegurarse de que el dinero se gaste en cosas que realmente necesita, como comida, refugio e incluso vacaciones (la relajación también es importante, ya lo sabe). Si sigue los consejos sobre libertad financiera de este artículo, estará más cerca de lograr la libertad financiera que se merece. Así que eche un vistazo a esas finanzas, genere flujos adicionales de ingresos, pague esa deuda y, antes de que se dé cuenta, estará libre.

¿Qué tan cerca está de lograr la libertad financiera? ¡Háznoslo saber en los comentarios a continuación!

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