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Cómo crear un plan financiero personal (y alcanzar sus metas más rápido)

Todos tenemos metas en la vida, cosas como iniciar un negocio , comprar una casa, casarnos, pero los problemas de dinero a menudo se cuelan y nos impiden alcanzar estos objetivos.

Y entonces nos quedamos deseando haber hecho alguna planificación financiera para pagar las necesidades y cubrir cualquiera de los eventos inesperados de la vida ... y todavía nos quedaría suficiente para alcanzar nuestras metas.

Si algo de esto le suena familiar, es probable que no tenga un plan financiero establecido.



En su forma más básica, un plan financiero lo ayuda a satisfacer sus necesidades financieras actuales y ofrece una estrategia para lograr la estabilidad financiera futura, de modo que pueda seguir adelante con sus metas.

En esta publicación, aprenderá todo lo que necesita saber sobre los planes financieros. También compartiremos un proceso de ocho pasos para ayudarlo a crear su propio plan financiero personal, además de algunas plantillas que pueden ayudarlo a ahorrar dinero y tiempo.

Contenido de la publicación

No espere a que alguien más lo haga. Contrate usted mismo y comience a tomar las decisiones.

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¿Qué es un plan financiero?

Un plan financiero es una hoja de ruta para que un individuo o una empresa alcance sus objetivos.

Toma en cuenta su situación financiera existente y sus metas, luego crea una estrategia detallada basada en sus objetivos priorizados, indicándole exactamente dónde gastar su dinero y cuándo ahorrar.

Además, los planes financieros lo ayudan a prepararse para lo imprevisto al hacer que separe una gran cantidad de dinero. Cuando un inesperado Perdida de trabajo , se produce una enfermedad o una recesión económica, puede confiar en estos fondos para cubrir sus gastos diarios.

plan financiero para emergencias

Esencialmente, puede usar un plan financiero para tomar el control de su dinero de manera que pueda lograr sus objetivos y aliviar las preocupaciones que pueda tener sobre su bienestar.

En el pasado, la gente tenía que contratar a un profesional para crear un planificador financiero para ellos. Pero con los avances en tecnología, debería poder crear uno por su cuenta.

Es bastante fácil con una plantilla de plan financiero, que puede modificar para reflejar sus propios objetivos, flujo de caja, etc. Encontrará algunas plantillas útiles que puede utilizar más adelante en el artículo.

¿Qué es un plan financiero personal?

Un plan financiero personal es un análisis documentado de sus finanzas personales, incluidas sus ganancias, pasivos, activos e inversiones.

Su propósito es ayudarlo a evaluar la viabilidad de sus objetivos personales y comprender los pasos que deberá seguir, en términos de dinero, para lograrlos.

Su plan financiero personal puede extenderse durante semanas, meses o años, según el tiempo estimado de finalización de sus objetivos, y puede ajustarlo en cualquier momento para reflejar prioridades nuevas o cambiantes.

Cómo crear un plan financiero personal en 8 sencillos pasos

Hacer un plan financiero podría darle más confianza con su efectivo. Además, significa menos noches preocupándose por esas molestas facturas.

El problema es que mucha gente no sabe por dónde empezar. Se preocupan por cosas como '¿cuánto cuesta un plan financiero?' y suponen que necesitan un apoyo profesional inagotable.

¿Las buenas noticias? Nunca es demasiado tarde (o demasiado temprano) para comenzar a trabajar en su plan financiero. Aún mejor: crear un plan financiero no es tan complicado como parece. Incluso puede dividirlo en 8 sencillos pasos, como este:

Paso 1: revisa tu situación actual

Antes de comenzar la parte de 'planificación' real del proceso, necesita saber dónde va a comenzar su viaje. Eso significa verificar cómo es su situación financiera en este momento.

Honestamente, todo el mundo podría beneficiarse de invertir en chequeos financieros más frecuentes, pero es fácil posponer la consulta de sus extractos bancarios.

Piénselo: ¿cuándo fue la última vez que miró todos sus pagos de gas, electricidad, banda ancha y Netflix y descubrió lo que suman?

Tome sus últimos 6 a 12 meses de extractos bancarios y resalte todos los gastos regulares salientes en un color, luego resalte sus gastos irregulares en otro.

Podría ser útil clasificar estos costos en gastos personales y gastos 'cruciales'. Una vez que tenga toda la información correcta frente a usted, pregúntese:

  • ¿Dónde puedo reducir los gastos?
  • ¿Cuánto podría ahorrar cambiándome a un servicio diferente?
  • ¿Realmente necesito todos mis gastos 'opcionales'?

cómo crear un plan financiero

Paso 2: establezca metas a corto y largo plazo

Ahora tiene un punto de partida para su viaje hacia la libertad financiera.

El siguiente paso es averiguar hacia dónde se dirige. Este es un componente importante en su viaje de “plan financiero para tontos”.

Establecer metas sólidas le brinda dirección y claridad a la hora de tomar decisiones sobre sus finanzas. Sus objetivos le mostrarán si se está moviendo en la dirección correcta.

Idealmente, necesitará que sus objetivos sean S.M.A.R.T. Esto significa que son:

  • Específico
  • Mensurable
  • Alcanzable
  • Pertinente
  • Limitados en el tiempo

No se limite a decir que quiere tener más dinero en sus ahorros. Escriba una declaración que explique exactamente lo que quiere lograr, como por ejemplo:

'Quiero tener al menos $ 2,000 en mi cuenta de ahorros para fines del próximo año'.

Las metas financieras a corto plazo, como 'Pondré $ 100 en mis ahorros el próximo mes', lo mantienen motivado mostrando un progreso constante. Las metas a largo plazo le brindan una dirección más consistente para avanzar.

establecimiento de metas del plan financiero

Paso 3: crea un plan para tus deudas

A nadie le gusta pensar en las deudas, pero estos son problemas que no puede ignorar si quiere tener conocimientos financieros. Los planes financieros personales pueden ayudar.

No puede hacer un gran progreso con sus objetivos a corto y largo plazo si sus intereses y reembolsos lo están agobiando. Primero, averigüe cómo pagar lo que debe.

Empiece por crear un plan para deshacerse de sus deudas más problemáticas. Estos son los gastos que más cuestan debido a tasas de interés y tarifas excesivas. Deshazte de ellos lo más rápido que puedas.

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Si tiene dificultades para manejar varias deudas a la vez, podría ser útil ver si puede consolidar todo en un préstamo más económico.

La conclusión es que debe tomar medidas y comenzar a trabajar para estar libre de deudas. Recuerde, las deudas incluyen todo, desde problemas inmediatos, como tarjetas de crédito, hasta gastos a largo plazo, como deuda estudiantil .

Paso 4: establezca su fondo de emergencia

Un fondo de emergencia es como una manta de seguridad financiera.

No importa qué tan 'preparado' crea que está, siempre existe la posibilidad de que algún costo inesperado lo haga perder la cabeza.

Los fondos de emergencia lo protegen contra enfermedades inesperadas, la pérdida repentina de su trabajo o incluso simplemente una factura que olvidó pagar.

Si bien la cantidad exacta de fondos de emergencia que tiene depende de usted, generalmente debería cubrir entre 3 y 6 meses de sus gastos fijos. También puede ahorrar lo suficiente para cubrir gastos variables como entretenimiento y comida.

Los fondos de emergencia son beneficiosos para cualquier persona. Sin embargo, son particularmente importantes si está a freelancer , alguien con un puntaje crediticio bajo o alguien con ingresos variables.

Cuando establezca sus planes financieros personales, asegúrese de tener un fondo de emergencia en su lugar.

Paso 5: comience la planificación patrimonial

La planificación patrimonial es uno de esos términos complicados que la mayoría de la gente ignora, asumiendo que solo se aplica a personas adineradas o que se acercan Jubilación .

Sin embargo, es esencial que piense en proteger a su familia cuando no esté cerca. Un plan patrimonial adecuado le brinda total tranquilidad.

Los planes de sucesión incluyen:

  • Última voluntad y testamento
  • Directivas sanitarias
  • Poder legal
  • Información de confianza

Este documento también puede incluir otras cláusulas para cosas como instrucciones de disposición final y nominaciones de tutela.

Es posible que la planificación patrimonial no sea lo mejor que pueda hacer con su diversión del viernes por la noche, pero garantizará que esté protegido para cualquier cosa.

planificación patrimonial

Paso 6: comience a invertir en su futuro

El siguiente paso es acumular la riqueza que ya tiene, de modo que esté preparado para el futuro. Puede comenzar a concentrarse en sus ahorros y realizar inversiones.

Es posible que tenga diferentes planes que se adapten a sus objetivos a corto y largo plazo. Por ejemplo, su plan financiero a corto plazo podría cubrir los pasos que va a tomar para generar riqueza ahora. Su plan financiero de 5 años podría considerar aspectos como la jubilación.

Invertir para la jubilación es una de las mejores formas de asegurarse de estar preparado para afrontar el futuro. Cuando comience a planificar su jubilación, deberá considerar algunas variables como:

  • Edad de jubilación deseada: ¿Cuándo le gustaría dejar de trabajar (sea realista aquí)
  • Estilo de vida deseado: ¿Qué tipo de estilo de vida quieres? ¿Quieres suficiente dinero en efectivo para hacer lo que quieras? ¡Entonces planifique eso!
  • Salud actual: La salud es definitivamente un gran contribuyente a la riqueza. Si sabe que es probable que tenga problemas de salud, asegúrese de estar listo para abordar el problema.
  • Tasa de ahorro: ¿Cuánto estás ahorrando ahora mismo para el futuro?

Si es nuevo en la inversión, busque ayuda adicional. Existen asesores patrimoniales que pueden presentarle diferentes tipos de cuentas y vehículos de inversión.

Paso 7: Protéjase

Así como los fondos de emergencia lo protegen de sorpresas inesperadas en la vida, el seguro protege su efectivo de cualquier riesgo imprevisto.

Tener el seguro adecuado significa que no tendrá que invertir constantemente en sus ahorros cada vez que algo salga mal. Por ejemplo, el seguro del hogar significa que está debidamente protegido contra desastres naturales y robos.

El seguro de automóvil garantiza que, si algo sale mal con su automóvil, estará listo para intervenir y solucionar el problema, sin pagos masivos.

Tener un fondo de emergencia y asegurarse de estar asegurado adecuadamente significa que puede mantenerse al tanto de todas sus metas de ahorro, incluso cuando las cosas se ponen difíciles.

Haga una lista de todos los seguros que pueda necesitar al planificar los componentes del plan financiero.

Paso 8: realice un seguimiento de su plan

La importancia de un plan financiero es algo que no puede permitirse subestimar.

Cuanto más sepa sobre su situación financiera actual y hacia dónde se dirige, más confianza tendrá en sus gastos.

Sin embargo, obtener una plantilla de ejemplo de plan financiero y crear su propia estrategia es solo la primera etapa del viaje. También debe comprometerse a realizar un seguimiento activo de su progreso.

Regístrese cada tres meses aproximadamente y asegúrese de que se está moviendo en la dirección correcta. Muchas cosas pueden cambiar en su situación financiera en tan solo unas pocas semanas.

Recuerde actualizar su plan también cuando ocurran eventos importantes en su vida. Tener un hijo, casarse o comprar una nueva casa creará nuevas consideraciones con las que debe lidiar.

Revisar y actualizar activamente su plan significa que puede disfrutar de una estrategia a prueba de balas para alcanzar sus metas financieras.

sigue actualizando tu plan financiero

Ejemplo de plan financiero [Plantillas]

Si bien puede crear un plan financiero desde cero, siempre es más fácil y rápido con una plantilla.

Hay muchas opciones de plantillas de planes financieros disponibles para ayudarlo a configurar un plan financiero. Todo lo que necesita hacer es ingresar los detalles en sus campos. También puede editar o eliminar campos según la información que tenga disponible.

Incluso si no desea utilizar plantillas, estos ejemplos de planes financieros son un buen punto de partida para aprender cómo son los planes del mundo real y las finanzas específicas que debe incluir en el documento.

Aquí hay algunas plantillas:

Plantilla de plan financiero de Daily Successful Living

plantilla de plan financiero

Daily Successful Living ofrece una plantilla sencilla que puede utilizar para calcular su patrimonio neto.

Puede hacer esto sumando sus activos y luego restando todos sus pasivos.

Una vez que haya estimado su patrimonio neto, puede pasar a establecer algunas metas personales.

estimación del patrimonio neto

Plantilla de plan financiero de una página de Smartsheet

plan financiero gratuito

La plantilla de plan financiero gratuito de Smartsheet le permite crear un plan de finanzas personales conciso.

Úselo para evaluar su situación financiera actual, cree una estrategia para alcanzar sus metas y use el plan para realizar un seguimiento del progreso.

También puede incluir detalles para la planificación patrimonial o el seguro de vida si es necesario.

Planificador financiero imprimible de Simply Stacie

ejemplo de plan financiero

El planificador financiero de Simply Stacie le permite disponerlo todo, mes a mes, para analizar sus hábitos de gastos mensuales en comparación con lo presupuestado.

Si está trabajando hacia una meta como, por ejemplo, ahorrar para la jubilación, le ayudará a encontrar oportunidades para recortar y destinar el dinero a su objetivo.

Opciones de la aplicación del plan financiero

Hacer un seguimiento de su dinero es difícil, especialmente cuando no está seguro de sus gastos.

Afortunadamente, hay aplicaciones de presupuesto que puede utilizar para controlar sus finanzas.

Considerar:

  • Como : Mint, además de su interfaz de usuario agradablemente mínima, ofrece una buena variedad de herramientas de administración de dinero. Estos se establecen en torno a algunas áreas diferentes, a saber, seguimiento de gastos, salud crediticia y consejos de ahorro adaptados a sus objetivos.
  • Pocketnest : Pocketnest se asocia con su banco para guiarlo a través de diferentes temas de planificación financiera. Después de responder algunas preguntas sobre su problema financiero, la aplicación lo guía a través de cada etapa de su plan, brindándole tareas pendientes a lo largo del camino para ayudarlo a abordar cualquier brecha.
  • YNAB : YNAB ofrece sincronización bancaria, conciliación de transacciones, seguimiento de objetivos y más. Puede ayudarlo a prepararse para el futuro al dividir los gastos más grandes en cantidades más manejables y del tamaño de un bocado. Los mejores gastos son aquellos que puede administrar fácilmente.

Cada una de estas aplicaciones hace que la creación de un plan financiero sea mucho más conveniente. Poder ver sus ingresos, gastos, inversiones, etc. de un vistazo le ayuda a anotar detalles mucho más rápido que recopilar información de cuentas individuales.

Conclusión

Los planes financieros no son solo para personas con altos ingresos. Cualquiera puede utilizarlos para identificar sus objetivos y crear un plan para alcanzarlos.

Si crea un plan financiero hoy, podrá trabajar para lograr estratégicamente las metas de su vida.

No importa dónde se encuentre. Lo importante es que pueda cumplir sus ambiciones mientras mejora su estabilidad financiera.

¿Quieres iniciar un ajetreo lateral , irse de vacaciones, jubilarse a los 40? Usted decide y luego crea un plan financiero personal para lograr su propósito.

PD La vida te va a lanzar curvas que pueden afectar tu situación financiera. En lugar de aceptarlos como tu destino, lucha a través de ellos. Tienes el arma más poderosa de todas: ¡tu plan financiero!

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